以色列和哈马斯冲突爆发后，关于加密货币资助恐怖分子的争论不断。幣安和Tether都表示已经冻结多个账户和地址，以切断哈马斯的加密金援。著名的反加密货币参议员伊丽莎白·沃伦趁机推动《数字资产反洗钱法案》，要求拜登政府在月底前作出回应！然而，链上分析公司Chainalysis对于某些夸大指标和有缺陷的分析感到不满，特别撰文纠正一些误解。
正确的区块链分析解决方案能够识别和扰乱资金流动。首先要了解服务提供者的角色。通过服务提供者进行追踪可能会导致不准确的结论。共同打击区块链上的恐怖主义融资。
Coinbase发表了防止加密货币非法活动宣言。伊丽莎白·沃伦趁机推动《数字资产反洗钱法案》。Chainalysis强调他们的首要任务是支持以色列和世界各地的客户，努力破坏、冻结和扣押可能用于资助恐怖袭击活动的资产。但他们也看到了对这些恐怖组织使用加密货币的夸大指标和有缺陷的分析，觉得有必要纠正一些误解。
恐怖组织历来使用并可能继续使用传统方式，例如金融机构、哈瓦拉和空壳公司作为其主要融资工具。尽管恐怖主义融资只占非法加密货币交易量的一小部分，但确实有一些恐怖组织使用加密货币来筹集、储存和转移资金。
当然，恐怖组织筹集的资金，无论多小都应该受到调查。区块链技术固有的透明度使得加密货币特别可追踪，因此不太适合非法活动，包括资助恐怖主义。事实上，拥有正确的区块链分析解决方案的政府机构和私营部门组织可以合作识别和扰乱资金流动，这是传统形式的价值转移不容易实现的壮举。所以Chainalysis特别撰文讨论了分析区块链上的恐怖分子流动的常见陷阱，特别是与通过服务提供者进行识别和追踪有关的陷阱。
分析恐怖主义相关资金的数量和流动有两个关键组成部分：量化恐怖组织直接掌握的资金，并确定促进与恐怖主义融资相关的资金流动的服务提供者。
在审视已知的恐怖主义融资实例时，货币服务企业等服务提供者经常参与其中。这些服务提供者处理的资金量大于个人但小于交易所，有些可能更类似于场外交易（OTC）经纪人，而有些可能更类似于哈瓦拉等街头货币企业。
例如，在Chainalysis Reactor中查看已知与恐怖融资有关的钱包的交易对手时，发现至少有20个可疑的服务提供者。这些可疑服务提供者从其交易对手收到了共840万至11亿美元的加密货币。
仔细观察其中一个交易对手，发现更多证据表明它可能是某种服务提供者。该地址在7.5个月内处理了超过1,300笔存款和1,200笔提款。在该地址收到的约8200万美元的加密货币中，价值约45万美元的资金是从已知与恐怖分子有关的钱包中转移的。鉴于该地址的活动，控制该地址的个人或群体很可能不是控制与恐怖分子有关的钱包的同一个人，而是有意或无意地促进恐怖分子融资活动的服务提供者。
在未经训练的人看来，在上面的例子中，价值8200万美元的加密货币可能是为恐怖融资筹集的。但更有可能的是，这些资金只有一小部分用于恐怖活动，而通过可疑服务提供者处理的大部分资金则与之无关。
因此，一旦资金存入这种服务提供者，继续追踪资金通常不会产生任何成效。因为只有服务提供者知道哪些存款和提款与特定客户相关，并将这些信息保存在他们的订单簿中，这些信息无法在区块链或Reactor等调查中得到。
鉴于区块链技术固有的透明度，加密货币并不是大规模资助恐怖主义的有效解决方案。但在调查恐怖主义活动的小额资金流入时，执法和情报机构可以利用区块链分析来调查捐助者、协助者和兑现点，并与私部门组织合作关闭活动。此类工作成功扣押了与哈马斯、真主党和其他恐怖组织有关的资金，也证明了，理解和破坏支持恐怖主义的金融网络是可能的。
事实上，可能没有人比哈马斯更了解使用加密货币筹集资金的挑战。2023年4月27日，哈马斯军事部门AQB宣布关闭其长期的加密货币捐赠计划。AQB表示，鉴于通过加密货币捐赠的人受到起诉，他们对捐赠者的安全表示担忧。
私部门组织在打击恐怖主义融资活动方面也扮演着重要角色。尤其是交易所，因为它提供从加密货币到法定货币的入口和出口。
美国合规交易所Coinbase也在近日发表了防止加密货币非法活动的宣言。强调Coinbase维持强大的合规计划，包括KYC尽职调查、制裁筛选、可疑活动报告和强有力的执法合作伙伴关系，以防止和检测平台上的非法活动。
此外，区块链分析技术使Coinbase能够追踪、报告甚至防止恐怖主义融资。这就是为什么防止加密货币在海外蓬勃发展并确保美国继续成为打击金融犯罪和恐怖主义的世界领导者至关重要。
Coinbase的报告也与Chainalysis的结论不谋而合，加密货币的冻结最终还是要靠中心化的交易所进行！就像幣安在这次行动帮助以色列冻结了与巴勒斯坦激进组织哈马斯有关的加密货币账户，而扣押的资金都流入了以色列国库。
根据《ETtoday》的报道，近日台湾也传出为了防堵网银“约定转账”成诈骗温床，银行局已在研究“事前、事中、事后”的防范措施；银行局局长庄琇媛表示，银行公会针对网银“约定转账”规定已拟定一个新版本，包括：高龄者是否适合设约转、约转金额上限等，将会开会讨论并在11月底前公布细节。
但根据100年至今起诉的相关案件，有关约定账户的诈骗纪录是427笔，而总诈骗案件高达59,728笔，约定账户仅占了0.7%。这样限制的效果会大吗？少数人因为约定账户被诈骗，就限制一般大众的网路转账，难道大家为了一点小钱就要去银行临柜办理？还是都恢复现金交易呢？别忘了！诈骗集团聪明绝顶，少了这条路，他会绕另一座桥。但一般民众常需使用的工具被禁止，就是严重的扰民了！
Chainalysis恐怖主义融资约定转账。