近几个月以来，台湾知名的几家币商、交易所都面临政府部门的执法行动。即便许多案件都还在调查阶段，但随之而来的媒体报道仍加深了一般大众对区块链产业与加密货币（虚拟资产）的负面印象，甚至认为它是专门用来犯罪和诈骗的工具。
然而这些刻板印象，事实上是建立在相当程度上的信息落差或偏见。
随着近年来公布的调查数据，有助于澄清「加密货币=诈骗」的迷思，让大众能更正确地理解区块链技术的现状与事实。
【目录】
加密货币=犯罪？数据：加密货币仅占少数
加密犯罪存在！但没有因噎废食的道理
加密货币监理是社群驱动的全球运动
企业与政府合作的「加密货币犯罪防治」成功案例
业者投入大量资源，为监管成熟铺路
企业自组犯罪防治调查团队
新科技防御武器
公私协力 共同维护 Web3 生态圈安全
社群驱动的全球 Web3 监理运动
「认识加密货币」从去污名化开始！
近年来，当媒体上出现一则「加密货币犯罪」的新闻时，总是能引起更多的关注与讨论，因为过去层出不穷的电话、短信或网络诈骗，早已泛滥到屡见不鲜。根据联合国对犯罪洗钱规模的估计，全球每年在国际上流通的洗钱金额约达8000亿至2兆美元不等，占全球GDP的2%至5%。
对于这些不肖分子来说，任何工具都有潜在机会被利用做犯罪、诈骗、洗钱的工具。
也就是说，在区块链技术出现之前，世界上就存在着如此庞大的犯罪活动，其中仅有一小部分的犯罪者尝试使用了新的科技工具。根据独立的第三方公司Chainalysis的报告显示，2023年加密货币的黑客盗窃、被发送到非法地址的资金总额，仅占全球非法洗钱活动的3%。
以加密货币为媒介的犯罪金流（加密货币恐怖融资争议：Chainalysis警觉夸大与误解）
2018至2023的这六年以来，非法活动金额占整个链上交易总额的比例平均低于0.5%，2023年更下降至0.34%。也就是说，加密货币并非犯罪者的工具首选，在数据上也远低于传统金融犯罪活动的比例。
事实上，加密货币的透明性与可追踪性，也被许多人讨论对于犯罪防治更有帮助，本质上就不适合作为犯罪工具。
相似的结论，亦可见于另外一家广受信任的区块链数据分析公司TRM Labs，其在报告指出，法币特别是美元，实际上仍占非法活动中的主导位置。
即便加密货币用于非法活动占比仍属于相对较小，也无法否认它确实成为不法活动的新兴媒介。不仅是洗钱诈骗，从盗窃、非法支付到非法商业行为都存在，就跟既有的传统金融社会一样，这些存在已久的犯罪行为也都采用了「区块链」技术，以及「加密货币」这样的金融媒介。
然而，人们并没有因为不法分子利用现金与金融机构犯罪，而舍弃这样的媒介与系统；同样地，也没有理由因为「区块链」与「加密货币」在被大规模采用后，针对少数不法份子而歧视、禁止这样的中性发明。
（下图为TRM Labs整理的加密货币非法行为）
传统金融系统的发展经历了从初期的简单诈骗和盗窃行为，到面临金融犯罪日益复杂和跨国化的挑战。历经不同阶段，包括早期的基本监管、国际合作的开始、互联网和全球化带来的新挑战，以及利用科技创新来应对金融犯罪的现代方法。这包括从20世纪初至今，逐步强化反洗钱措施、推动国际合作、应对网络诈骗和恐怖融资，以及利用金融科技和数字货币的创新来加强监管和预防。
在不同时代，世界随着新的发展，为带来社会进步；当前我们正处于科技带领进步的时代，如同硅谷时兴的「e/acc」（有效加速主义）所言：“在技术时代，创新和资本主义的力量应该被发挥到极致，以推动激进的社会变革，即使这意味着彻底颠覆当前的社会秩序。”他们相信总体而言，最终的发展会是利大于弊的。
（了解更多：Vitalik提出的「d/acc」是什么？它与「e/acc」（有效加速主义）有何不同？）
无庸置疑的是「区块链」与「加密货币」已经带来全球性的新金融市场与商机，带动晶片制造业、科技创新、金融支付、艺术娱乐等多元化产业的新舞台。2024年，美国证交会（SEC）批准华尔街金融机构们创建「比特币现货ETF」，截至3/2为止，十档基金共管理6170亿美元资产，由贝莱德创建的IBIT基金，更是在短短数月内进入百亿美元ETF之列，可见加密货币在其正面意义上的魅力。
为了推动「区块链」与「加密货币」的采用，全球的加密货币相关业者与社群，都相当关注监管发展，不少业内巨头也都愿意主动积极配合监理或执法机关，以防范不法活动与落实投资者保护。
在犯罪防治的实务运作上，与拥有公权力的政府或执法机关合作就显得至关重要，其中又以全球最大的加密货币交易所币安Binance最具代表性。
例如，币安早于2020年便推出反勒索软件-防弹交换器计划，与乌克兰网络警察合作逮捕大规模网络犯罪组织，该组织的非法资金金额超过4,200万美元。
币安也曾与韩国警察厅网络局、美国执法部门、西班牙公民警卫队和瑞士联邦警察局等单位进行国际调查合作，逮捕猖獗的网络犯罪集团FANCYCAT，该集团涉及5亿美元的勒索软件攻击，其中关键便是以币安扩增的内部反洗钱检测和分析功能所获。
币安调查团队也于去年，协助美国执法单位冻结了与北韩网络犯罪组织有关的440万美元。在打击诈骗活动上，与泰国警方、美国国土调查署（HSI）合作破获「杀猪盘」诈骗案，为3200多名网络诈骗受害者扣押拦截了2770万美元的不法资产。
由于监管框架的制定需要长时间规划与立法程序，相较于光速发展的金融科技样态，往往缓不济急。因此民间业者的主动性与积极性更显得极为重要，才能在法规尚未完备之际，为产业制定标准与制度，以防劣币驱逐良币，并为未来产业永续发展铺路。
以币安为例，该公司建立了业内领先的金融犯罪合规（FCC）单位，以应对新兴科技非法行为。其调查团队由业界顶尖的调查人员、区块链分析师和前执法人员所组成，涵盖了科技、银行业、执法和情报等多种专业领域，并有75%的成员为前执法人员，其中包含美国联邦调查局（FBI）、国税局（IRS）和财政部等背景。近两年下来总计已处理超过10万笔来自全球执法单位的执法请求；在2023年，完成超过51,600份可疑活动报告（SARs）。
为确保持续跟上犯罪份子的动态，部分业者已具备区块链分析软件，并进行情报收集与数据可视化及分析；同时，亦持续精进落实KYC（认识你的客户）流程，以满足监管要求。以币安为例，其不仅是全球首批在美国之外实施强制KYC的交易所之一，也持续与业界领先的KYC企业、区块链追踪供应商合作，如前述提到的Chainlaysis、TRM Labs以及Elliptic等，以确保其平台安全性。
区块链作为一项新兴技术，亦难以苛求监理或执法人员能够迅速具备相应的专业知识与技能，在此之下，公私协力的重要性也就不言而喻。以币安为例，该企业首创业界先河推出「全球执法培训计划」，帮助执法人员进行虚拟资产的培训课程，强化打击犯罪量能，该计划自推出以来，已在全球累积举办至近200场课程，不论从规模或范围而言，都可谓是空前未有。
全球加密货币社群为此领域的正向付出，不仅有业者与政府的协作。还有白帽骇客、资安公司、基础设施运营商、产品开发商、研究学者、媒体、社群意见领袖等，通过监督、开发产品、制定规范、教育等层面，已为广泛区块链用户逐步建立良好的使用环境，迈向广泛采用的理想。
综观人类近半个世纪的科技史，当电话、手机、网络这些技术出现后，为社会开启了不同的可能性，大幅影响了各行各业。然而，在「流量」为导向的资讯时代中，我们失去了「中性」看待科技发展的机会，若只透过片面、博眼球资讯认识区块链与加密货币；遭到污名化的产业与社群，可能因此受到打压走入地下化，更进一步助长不法活动的发生。
因此，当加密货币被滥用的同时，社会应该思考难道应该因为一小部分的恶意份子，而放弃了这项科技能够为人类社会带来的贡献？如同我们不会因为社交软件上充斥着各类诈骗信息，而弃用通讯软件；不会因买到假货，而否定线上购物带来的便利，而是会想方设法提出各种解方，帮助平台变得更干净和安全，区块链领域亦何尝不是如此。
作为一项新兴技术并且处于发展早期的产业，加密货币的快速发展，不仅突显出在产业监理和教育的急迫性之外，也彰显了产业能够持续自我展现高标准的重要性，维护Web3环境的安全不能仅依靠单一企业，而是只有当每一位产业参与者都在各自岗位上戮力付出，才能有机会共同推动产业往一个正确的道路上前进。
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