虚拟货币诈骗已成为各为警方与金管机构打击重点，然而诈骗集团的手法愈加狡猾，让「到府币商」成为2024年金融安全的新挑战。随着犯罪方式的升级，台湾金管会与刑事警察局已经开始联手应对，保护公众免受这一新型诈骗的侵害。
内容目录
積極管制个人币商：超过三笔就要法遵声明
虚拟货币诈骗案件占比攀升：占诈骗10%以上
台湾诈骗新战线「到府币商」
骗到你家的到府服务
台湾防诈为去年两倍，但仍是冰山一角
查缉难题：加密货币断点金流
在这场打击诈骗的战斗中，金管会采取了前所未有的措施，将个人币商纳入规范范畴。根据最新规定，任何个人币商若处理超过三笔的数字虚拟货币交易，就必须进行法遵声明、反洗钱及税务申报。这一政策扩大了监管的范围，不再仅限于公司法人身份的币商，个人币商同样被纳入监管之中。
金融业者引用刑事警察局的统计数据指出，与「数字货币」相关的犯罪案件已占所有诈骗案件量的10%以上。
2023年，随着资金转移方式的多样化，犯罪组织已经转向提供「到府服务」，尤其是「到府币商」模式，通过专门开发的App，将受害者的现金转化为虚拟货币，从而进行非法交易。
刑事警察局揭露，「到府服务」主要包括「到府收钱」和「到府币商」两种形式。其中，「到府币商」更是为诈骗团伙特制App，直接操作受害者的手机进行虚拟货币交易。初期，诈骗集团会以小额利润诱导受害者深入投资，待投资金额增大后，则一次性汇出所有资金。
据农历年前的最新统计，2023年透过警方和银行的合作，成功阻拦的诈骗金额达到89.89亿元，是2022年全年阻拦金额的两倍。这一成绩虽然显著，但诈骗手法的不断演变也意味着挑战依旧存在。诈团通过「到府服务」的方式更为隐蔽，难以追踪。
在查缉与虚拟货币相关的诈骗犯罪时，最大的挑战之一是「场外交易」(OTC)的存在，它为诈骗集团提供了隐蔽的金流断点。最常见的手法是通过现金与币商的交易，将资金转化为比特币或其他虚拟货币，再转交给诈骗集团成员。
随着金融科技的不断进步，打击诈骗的战场也在不断变化。2024年，「到府币商」成为了新的焦点，显示出金融安全在数字时代下面临的挑战。政府机构、金融业者以及公众都必须保持高度警觉，合作应对，以保护自己和他人的财产安全。
到府服务 OTC
场外交易
诈骗
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